SOVRAINDEBITAMENTO ex Legge 3/2012

Il Sovraindebitamento si verifica quando un soggetto (come un privato, un consumatore, un professionista, o un piccolo imprenditore) si trova in una situazione di:

“perdurante squilibrio tra le obbligazioni assunte e il patrimonio prontamente liquidabile per farvi fronte, che determina la rilevante difficoltà ad adempiere le proprie obbligazioni, ovvero la definitiva incapacità di adempierle regolarmente.”

In termini semplici, significa che:

• Impossibilità a Pagare: Non sei più in grado di ripagare i tuoi debiti con i mezzi economici di cui disponi (reddito, stipendio, beni).
• Debiti Sproporzionati: La somma dei tuoi debiti è sproporzionata rispetto alle tue reali disponibilità finanziarie.
• Cause Fisiologiche: La crisi deriva spesso da eventi imprevisti o cause non intenzionali, come la perdita del lavoro, problemi di salute, o il fallimento di un’attività imprenditoriale.

Obiettivo della Legge
Questa legge è nata per offrire ai cosiddetti soggetti “non fallibili” (quelli che non potevano accedere alle procedure concorsuali previste per le grandi imprese) una seconda opportunità, consentendo di:

• Ristrutturare i debiti: Proporre un piano di rientro sostenibile.
• Ridurre i debiti: Ottenere una riduzione del debito, a volte fino al 70%.
• Esdebitazione: Cancellare i debiti residui che non si riescono a pagare, ottenendo una ripartenza finanziaria.

La procedura di composizione della crisi da Sovraindebitamento è uno strumento introdotto dalla legge n. 3/2012 che serve a “ristrutturare” i propri debiti. Grazie alla procedura della ex Legge 3/2012 si riesce a riequilibrare questa situazione proponendo un saldo e stralcio di tutti i debiti e ripartendo da zero. 

Per questo motivo la ex legge n. 3/2012 è stata anche soprannominata legge salva suicidi.

Si è realtà! E sta iniziando a dare ottimi risultati in tutta Italia (si calcola che in media si riescono ad ottenere stralci maggiori del 70% con picchi del 93% e rateizzazioni della somma proposta). Il requisito necessario perché il tutto funzioni correttamente è rivolgersi a professionisti seri e preparati a formulare proposte adeguate.

Lo Studio Francesca Gagliano & Partners ha già ottenuto risultati sul Tribunale di Palermo, Tribunale di Termini Imerese, Tribunale di Agrigento, Tribunale di Marsala, per Piano del Consumatore, Accordo con i Creditori e Liquidazioni.

Possono accedere al servizio tutti i soggetti cosiddetti non fallibili (ossia i consumatori, i priccoli imprenditori e tutti gli imprenditori e le imprese agricole) che si trovano in una situazione di difficoltà economica che non gli consente di rispettare i debiti maturati. La situazione ideale per ottenere massimi risultati è la seguente: ho vari debiti che in passato pagavo regolarmente. Adesso, per via della crisi economica, per ragioni familiari, per la perdita di lavoro, ecc., ho difficoltà e sono indietro con le rate.

Non si è fallibili se si è:

• Persone fisiche;
• Consumatori;
• Imprenditori agricoli;
• Professionisti iscritti ad un albo professionale;
• Stat-up innovative;
• Artisti;
• Enti non commerciali (associazioni, fondazioni, organizzazioni di volontariato, ecc.)
• Aziende sottosoglia fallibilità ciò vuol dire che negli ultimi 3 esercizi la stessa non ha mai superato anche uno solo dei seguenti parametri:
  • Attivo Patrimoniale non superiore a €300.000,00
  • Debiti non superiori a €500.000,00
  • Ricavi lordi non superiore a €200.000,00

Il “Piano di Ristrutturazione dei Debiti del Consumatore” non richiede l’approvazione dei Creditori
Se sei un privato (consumatore) e la tua situazione di crisi non è stata causata da frode o malafede, puoi accedere al Piano di Ristrutturazione dei Debiti del Consumatore (ex Piano del Consumatore).

In questa procedura, i creditori non votano.

Decide il Giudice: L’omologazione del piano dipende esclusivamente dalla valutazione del Giudice, il quale verifica due elementi cruciali:

• La tua Meritevolezza: Devi dimostrare che lo stato di crisi non sia stato creato intenzionalmente o con colpa grave.
• La Fattibilità e Convenienza del Piano: Il Giudice deve accertare che l’esecuzione del piano sia più vantaggiosa per i creditori rispetto all’alternativa (la liquidazione del tuo patrimonio).

Se il Giudice approva il piano, i creditori non potranno opporsi all’approvazione del piano, anche se in disaccordo.

“Accordo di Composizione della Crisi” (oggi Concordato Minore)
Questa procedura è tipicamente utilizzata da piccoli imprenditori o professionisti. In questo caso, è richiesto il consenso dei creditori che rappresentino almeno la maggioranza (50%+1) dei crediti.

Esistono 2 diverse situazioni: quando la procedura è avviata da un privato (consumatore) la correttezza e l’adeguatezza della proposta viene valutata da un giudice in maniera oggettiva e insindacabile; se il debitore è un imprenditore la proposta di saldo e stralcio deve essere accettata da quei creditori che rappresentano il 60% del dell’ammontare dei debiti.

Per alcuni, questa situazione, genera il timore di un problema insormontabile ma non è così. Infatti, molti creditori preferiscono ottenere un rimborso minimo, ma sicuro piuttosto che rischiare di non recuperare nulla, oppure molto poco accedendo alle costosissime procedure esecutive.

Lo Studio Francesca Gagliano evidenzia tra i principali vantaggi dell’attivazione della procedura di sovraindebitamento (disciplinata dal Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza, ex Legge 3/2012):

1. Sospensione delle Procedure Esecutive: La presentazione dell’istanza al Tribunale, e in particolare l’apertura della procedura (come il Piano di Ristrutturazione dei Debiti del Consumatore o il Concordato Minore), permette di ottenere dal Giudice la sospensione di tutte le azioni esecutive, compresi:

   • Pignoramenti immobiliari: Bloccando di fatto la vendita all’asta della tua casa.

   • Pignoramenti su stipendi, pensioni o conti correnti.

2. Protezione della Proprietà: Tra i benefici diretti citati dal sito c’è proprio quello di “Evitare qualsiasi attacco alla proprietà in garanzia, anche la tua casa.”

In sintesi, la procedura non solo ti aiuta a rinegoziare i debiti, ma agisce anche come un potente scudo legale che può fermare l’esecuzione immobiliare e tutelare il tuo patrimonio.

Dal momento che viene formulata la proposta dal Gestore della Crisi e per tutta la durata della procedura, tutti gli atti esecutivi vengono sospesi e non possono dunque essere portati avanti. La casa è salva. Quando la proposta viene omologata la casa e gli eventuali altri beni torneranno ad essere liberi da ogni  “gravame” e se ne recupera il totale e libero godimento.

Per contattare un’agenzia o un professionista specializzato nella gestione del sovraindebitamento, è importante rivolgersi a figure esperte che possano accompagnarti nel percorso previsto dalla legge. Lo Studio Gagliano è sinonimo di competenza e professionalità. Compila il form in fondo alla pagina o contattaci telefonicamente al nr. 0918169823

Le società specializzate in sovraindebitamento offrono diversi servizi volti ad aiutare persone e imprese in difficoltà economica a gestire e risolvere situazioni di eccessivo indebitamento. In particolare, questi servizi includono:

1. Analisi della situazione debitoria: valutazione completa dei debiti e delle entrate per comprendere l’entità del sovraindebitamento.
2. Consulenza personalizzata: supporto professionale per individuare le soluzioni più adatte, tenendo conto del profilo economico e delle necessità del cliente.
3. Piani di ristrutturazione del debito: elaborazione di piani di pagamento agevolati, che possono prevedere la riduzione degli interessi, la dilazione delle scadenze o la parziale cancellazione dei debiti.
4. Assistenza legale: aiuto nella preparazione e presentazione delle istanze previste dalla legge sul sovraindebitamento (come il piano del consumatore o la liquidazione del patrimonio), e rappresentanza nei procedimenti giudiziari.
5. Mediazione con i creditori: negoziazione diretta con le banche, finanziarie e altri creditori per trovare accordi di rientro sostenibili.
6. Supporto nella gestione finanziaria futura: formazione e consigli per migliorare la gestione delle finanze personali o aziendali e prevenire il ripetersi di situazioni di crisi.

Questi servizi sono fondamentali per aiutare chi si trova in difficoltà a uscire dalla crisi in modo organizzato e tutelato, spesso evitando procedure più drastiche come il fallimento.

Non devi cercare “assistenza per il sovraindebitamento vicino a me” in senso stretto. Lo Studio Francesca Gagliano fornisce assistenza professionale per il sovraindebitamento su tutto il territorio nazionale.

Grazie alla consulenza online e a un team specializzato, puoi accedere ai servizi dello Studio, inclusi quelli relativi alla Legge 3/2012 e al Nuovo Codice della Crisi d’Impresa, indipendentemente dalla tua posizione geografica.

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